Viele Autohändler werben mit besonders günstigen Zinsen für die Autofinanzierung. Wie soll da der Autokredit von einer herstellerunabhängigen Bank mithalten? Ganz einfach: mit dem Barzahlerrabatt.
Schon zu null Prozent können Autokäufer ihren Neuwagen aktuell bei vielen Händlern bzw. über die dahinterstehenden Autobanken finanzieren. Das hat die Stiftung Warentest ermittelt. Dem steht ein effektiver Jahreszins von 2,90 Prozent als günstigste Kondition im Autokreditvergleich von PROCHECK24 gegenüber. Gemessen an den Zinsen ist die Finanzierung über eine herstellerunabhängige Bank für den Kunden damit zunächst teurer. Doch das kann sich schnell ändern.
Barzahlerrabatt: Weniger Kredit, weniger Kosten
Im Gegensatz zur Händlerfinanzierung treten Käufer, die einen Kredit über ein externes Kreditinstitut aufnehmen, beim Verkäufer als Barzahler auf – die optimale Ausgangsposition, um einen Preisnachlass zu verhandeln. Dass sich dieser Schritt lohnt, verdeutlicht ein Rechenbeispiel. Dafür gehen wir von folgenden Werten aus:
- Listenpreis: 28.590 Euro*
- Zinssatz Händlerfinanzierung: 0,00 % eff. p.a.
- Zinssatz herstellerunabhängiger Autokredit: 2,90 % eff. p.a.**
Bei einer Vollfinanzierung des Wagens benötigt der Kunde zunächst also einen Autokredit in Höhe von 28.590 Euro. Nimmt er nun einen Kfz-Kredit bei einer herstellerunabhängigen Bank auf und geht der Händler um zehn Prozent im Preis herunter, verringert sich der benötigte Kreditbetrag auf 25.731 Euro. Bei einem Rabatt von 15 Prozent müssten nur noch 24.301,50 Euro finanziert werden. Das schlägt sich letztlich auch auf die Finanzierungskosten nieder. Im Endergebnis zahlt der Käufer trotz eines effektiven Jahreszinses von 2,90 Prozent so weniger als bei einer Null-Prozent-Finanzierung über den Händler – eine deutliche Ersparnis, wie die Gegenüberstellung beider Autofinanzierungen zeigt:
Barzahlerrabatt von 10 Prozent:
Gesamtkosten bei 48-monatiger Laufzeit
Händlerfinanzierung: 28.590,00 Euro
Herstellerunabhängiger Autokredit: 27.262,66 Euro
Ersparnis: 1.327,34 Euro
Gesamtkosten bei 60-monatiger Laufzeit
Händlerfinanzierung: 28.590,00 Euro
Herstellerunabhängiger Autokredit: 27.646,67 Euro
Ersparnis: 943,33 Euro
Barzahlerrabatt von 15 Prozent:
Gesamtkosten bei 48-monatiger Laufzeit
Händlerfinanzierung: 28.590,00 Euro
Herstellerunabhängiger Autokredit: 25.748,07 Euro
Ersparnis: 2.841,93 Euro
Gesamtkosten bei 60-monatiger Laufzeit
Händlerfinanzierung: 28.590,00 Euro
Herstellerunabhängiger Autokredit: 26.110,75 Euro
Ersparnis: 2.479,25 Euro
Nicht nur günstiger: weitere Vorzüge des unabhängigen Autokredits
Lange Laufzeiten, niedrige Raten: Laut Stiftung Warentest finanzieren zahlreiche Autobanken einen Neuwagen nur über Laufzeiten von bis zu 48 Monaten. Entsprechend hoch fallen die monatlichen Raten für die Rückzahlung des Autokredites aus. Bei einer herstellerunabhängigen Bank können Autokäufer ihren Kredit dagegen in bis zu 120 Monatsraten zurückzahlen und haben nach Abzug der Raten monatlich mehr Geld zur Verfügung.
Freie Modellwahl: Auch in puncto Modell müssen Autokäufer bei einer Händlerfinanzierung zuweilen Abstriche machen. Oft gelten die besonders günstigen Finanzierungen nämlich nur für bestimmte Fahrzeuge. Ihre Entscheidung für ein Modell sollten Kunden aber nicht von den Kreditkonditionen abhängig machen. Stattdessen gilt: Fallen die Finanzierungskosten für den gewünschten Wagen höher aus, ist der Autokredit von einer herstellerunabhängigen Bank oft die bessere Wahl. Hier stehen gleich mehrere Finanzierungspartner zur Wahl, was die Chancen erhöht, für das gewünschte Modell einen günstigen Autokredit zu finden.
* basierend auf dem durchschnittlichen Kaufpreis für Neuwagen laut DAT-Report 2015. Da ein Barzahlerrabatt in der Regel nur auf den Listenpreis des Fahrzeuges, nicht aber auf etwaige Sonderausstattungen gewährt wird, wird der Einfachheit halber davon ausgegangen, dass der Kaufpreis zugleich dem Listenpreis des Fahrzeuges entspricht.
** 28.590 Euro Nettokreditbetrag, 60 Monate Laufzeit, 4,90 % effektiver Zweidrittelzins p.a., 4,79 % Zweidrittel-Sollzins p.a., 536,83 Euro monatliche Rate, 32.209,50 Euro Gesamtbetrag. Dies entspricht dem repräsentativen Beispiel nach § 6 PAngV.
