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Fürs Post­bank-Giro­kon­to zah­len die meis­ten Kun­den bald Gebühren

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Schluss mit der Gra­tis-Men­ta­li­tät: Die­se Devi­se hat die Post­bank jetzt beim Giro­kon­to aus­ge­ru­fen. Das Giro plus kos­tet ab Novem­ber 3,90 Euro im Monat – eine Reak­ti­on auf die Ver­än­de­run­gen am Markt. 

Eine seit Län­ge­rem andau­ern­de Nied­rig­zins­pha­se, gleich­zei­tig Inves­ti­tio­nen in die Digi­ta­li­sie­rung: Die deut­schen Ban­ken fürch­ten seit eini­ger Zeit sin­ken­de Gewin­ne. Zum Teil ver­su­chen sie durch Fili­al­schlie­ßun­gen Geld zu spa­ren, zum Teil zusätz­li­che Ein­nah­men etwa durch neue Gebüh­ren zu erzie­len. Letz­te­res nimmt jetzt auch die Post­bank in Angriff. Ab Novem­ber gilt dort ein neu­es Kon­ten- und Gebüh­ren­mo­dell. Die meis­ten Kun­den wer­den für ihr Giro­kon­to künf­tig Geld bezah­len müssen.

Das Giro plus der Post­bank ist bis­her für alle Kun­den kos­ten­los, die jeden Monat min­des­tens einen Geld­ein­gang von 1.000 Euro ver­bu­chen kön­nen. Künf­tig wer­den dafür monat­lich 3,90 Euro fäl­lig. Das Giro plus ist das Stan­dard-Kon­to der Post­bank, bei dem der Kun­de tele­fo­nisch, online oder in der Filia­le auf sein Kon­to zugrei­fen kann. Güns­ti­ger wird das Kon­to für Kun­den, bei denen monat­lich weni­ger als 1.000 Euro ein­ge­hen. Sie zahl­ten bis­her 5,90 Euro im Monat, für alle ande­ren war das Kon­to kostenlos.

Wer sei­ne Bank­ge­schäf­te ohne­hin meis­tens mit Com­pu­ter-gestütz­tem Tele­fon­ban­king oder im Inter­net abwi­ckelt, für den bie­tet sich als Alter­na­ti­ve das neue Giro direkt an, das die Post­bank zum Novem­ber ein­führt. Der Kun­de zahlt 1,90 Euro im Monat. Zusatz­leis­tun­gen wie das Aus­zah­len von Bar­geld am Schal­ter lässt sich die Post­bank mit 1,50 Euro pro Vor­gang bezahlen.

Ganz ohne Gebüh­ren kön­nen Post­bank-Kun­den mit hohem Ein­kom­men davon­kom­men: Wer das Giro extra plus nutzt und min­des­tens 3.000 Euro im Monat an Zah­lun­gen erhält, der bezahlt nichts für die Kon­to­füh­rung. Bei nied­ri­ge­rem Geld­ein­gang wer­den 9,90 Euro im Monat fäl­lig. Dafür erhält der Kun­de zu die­sem „Kom­fort-Kon­to“ Leis­tun­gen wie ein kos­ten­lo­ses Wert­pa­pier-Depot. Kos­ten­los ist die Kon­to­füh­rung wei­ter­hin für Inha­ber eines Giro start direkt bis zum Alter von 22 Jahren.

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PSD Bank Han­no­ver ver­än­dert Kon­di­tio­nen in bei­de Richtungen

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Wer den Pri­vat­kre­dit der PSD Bank Han­no­ver für die Til­gungs­dau­er von 36 bis ein­schließ­lich 60 Mona­ten in Anspruch nimmt, pro­fi­tiert seit heu­te von einem güns­ti­ge­ren Effek­tiv­zins. Das Insti­tut hat den Zins­satz für die­se Lauf­zei­ten auf 2,99 % eff. p.a. gesenkt – von vor­mals 3,39 % für 36 und 48 Mona­te bzw. 3,49 % eff. p.a. für 60 Mona­te. Kre­dit­neh­mer, die hin­ge­gen eine län­ge­re Lauf­zeit von 84 Mona­ten bevor­zu­gen, zah­len nun 3,99 % effek­tiv pro Jahr. Vor der Kon­di­ti­ons­än­de­rung lag der Zins bei 3,69 % eff. p.a.

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Raten­kre­dit der PSD Bank Hes­sen-Thü­rin­gen wird günstiger

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Die PSD Bank Hes­sen-Thü­rin­gen hat die Kon­di­tio­nen ihres Raten­kre­dits wie folgt geän­dert: Für Kre­di­te mit Lauf­zei­ten von 48 bis ein­schließ­lich 72 Mona­ten gilt jetzt ein boni­täts­ab­hän­gi­ger effek­ti­ver Jah­res­zins zwi­schen 2,02 % und 7,78 %. Zuvor ver­lang­te die Bank dafür zwi­schen 2,53 % und 8,30 % eff. p.a.

Von der Zins­sen­kung pro­fi­tie­ren auch Kre­dit­neh­mer, die eine Til­gungs­dau­er von 84 oder 96 Mona­ten wäh­len. Sie zah­len effek­tiv zwi­schen 2,33 % und 8,11 % Zin­sen im Jahr, statt zuvor 2,84 % bis 8,62 % eff. p.a.

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Neu­wa­gen­kauf: Vor­tei­le der händ­ler­un­ab­hän­gi­gen Finanzierung

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Vie­le Auto­händ­ler wer­ben mit beson­ders güns­ti­gen Zin­sen für die Auto­fi­nan­zie­rung. Wie soll da der Auto­kre­dit von einer her­stel­ler­un­ab­hän­gi­gen Bank mit­hal­ten? Ganz ein­fach: mit dem Barzahlerrabatt.

Schon zu null Pro­zent kön­nen Auto­käu­fer ihren Neu­wa­gen aktu­ell bei vie­len Händ­lern bzw. über die dahin­ter­ste­hen­den Auto­ban­ken finan­zie­ren. Das hat die Stif­tung Waren­test ermit­telt. Dem steht ein effek­ti­ver Jah­res­zins von 2,90 Pro­zent als güns­tigs­te Kon­di­ti­on im Auto­kre­dit­ver­gleich von PROCHECK24 gegen­über. Gemes­sen an den Zin­sen ist die Finan­zie­rung über eine her­stel­ler­un­ab­hän­gi­ge Bank für den Kun­den damit zunächst teu­rer. Doch das kann sich schnell ändern.

Bar­zah­ler­ra­batt: Weni­ger Kre­dit, weni­ger Kosten

Im Gegen­satz zur Händ­ler­fi­nan­zie­rung tre­ten Käu­fer, die einen Kre­dit über ein exter­nes Kre­dit­in­sti­tut auf­neh­men, beim Ver­käu­fer als Bar­zah­ler auf – die opti­ma­le Aus­gangs­po­si­ti­on, um einen Preis­nach­lass zu ver­han­deln. Dass sich die­ser Schritt lohnt, ver­deut­licht ein Rechen­bei­spiel. Dafür gehen wir von fol­gen­den Wer­ten aus:

    • Lis­ten­preis: 28.590 Euro*
    • Zins­satz Händ­ler­fi­nan­zie­rung: 0,00 % eff. p.a.
    • Zins­satz her­stel­ler­un­ab­hän­gi­ger Auto­kre­dit: 2,90 % eff. p.a.**

 

Bei einer Voll­fi­nan­zie­rung des Wagens benö­tigt der Kun­de zunächst also einen Auto­kre­dit in Höhe von 28.590 Euro. Nimmt er nun einen Kfz-Kre­dit bei einer her­stel­ler­un­ab­hän­gi­gen Bank auf und geht der Händ­ler um zehn Pro­zent im Preis her­un­ter, ver­rin­gert sich der benö­tig­te Kre­dit­be­trag auf 25.731 Euro. Bei einem Rabatt von 15 Pro­zent müss­ten nur noch 24.301,50 Euro finan­ziert wer­den. Das schlägt sich letzt­lich auch auf die Finan­zie­rungs­kos­ten nie­der. Im End­ergeb­nis zahlt der Käu­fer trotz eines effek­ti­ven Jah­res­zin­ses von 2,90 Pro­zent so weni­ger als bei einer Null-Pro­zent-Finan­zie­rung über den Händ­ler – eine deut­li­che Erspar­nis, wie die Gegen­über­stel­lung bei­der Auto­fi­nan­zie­run­gen zeigt:

Bar­zah­ler­ra­batt von 10 Prozent:

Gesamt­kos­ten bei 48-mona­ti­ger Laufzeit

Händ­ler­fi­nan­zie­rung: 28.590,00 Euro
Her­stel­ler­un­ab­hän­gi­ger Auto­kre­dit: 27.262,66 Euro
Erspar­nis: 1.327,34 Euro

 

Gesamt­kos­ten bei 60-mona­ti­ger Laufzeit

Händ­ler­fi­nan­zie­rung: 28.590,00 Euro
Her­stel­ler­un­ab­hän­gi­ger Auto­kre­dit: 27.646,67 Euro
Erspar­nis: 943,33 Euro

 

Bar­zah­ler­ra­batt von 15 Prozent:

Gesamt­kos­ten bei 48-mona­ti­ger Laufzeit

Händ­ler­fi­nan­zie­rung: 28.590,00 Euro
Her­stel­ler­un­ab­hän­gi­ger Auto­kre­dit: 25.748,07 Euro
Erspar­nis: 2.841,93 Euro

 

Gesamt­kos­ten bei 60-mona­ti­ger Laufzeit

Händ­ler­fi­nan­zie­rung: 28.590,00 Euro
Her­stel­ler­un­ab­hän­gi­ger Auto­kre­dit: 26.110,75 Euro
Erspar­nis: 2.479,25 Euro

 

Nicht nur güns­ti­ger: wei­te­re Vor­zü­ge des unab­hän­gi­gen Autokredits

Lan­ge Lauf­zei­ten, nied­ri­ge Raten: Laut Stif­tung Waren­test finan­zie­ren zahl­rei­che Auto­ban­ken einen Neu­wa­gen nur über Lauf­zei­ten von bis zu 48 Mona­ten. Ent­spre­chend hoch fal­len die monat­li­chen Raten für die Rück­zah­lung des Auto­kre­di­tes aus. Bei einer her­stel­ler­un­ab­hän­gi­gen Bank kön­nen Auto­käu­fer ihren Kre­dit dage­gen in bis zu 120 Monats­ra­ten zurück­zah­len und haben nach Abzug der Raten monat­lich mehr Geld zur Verfügung.

Freie Modell­wahl: Auch in punc­to Modell müs­sen Auto­käu­fer bei einer Händ­ler­fi­nan­zie­rung zuwei­len Abstri­che machen. Oft gel­ten die beson­ders güns­ti­gen Finan­zie­run­gen näm­lich nur für bestimm­te Fahr­zeu­ge. Ihre Ent­schei­dung für ein Modell soll­ten Kun­den aber nicht von den Kre­dit­kon­di­tio­nen abhän­gig machen. Statt­des­sen gilt: Fal­len die Finan­zie­rungs­kos­ten für den gewünsch­ten Wagen höher aus, ist der Auto­kre­dit von einer her­stel­ler­un­ab­hän­gi­gen Bank oft die bes­se­re Wahl. Hier ste­hen gleich meh­re­re Finan­zie­rungs­part­ner zur Wahl, was die Chan­cen erhöht, für das gewünsch­te Modell einen güns­ti­gen Auto­kre­dit zu finden.

 

* basie­rend auf dem durch­schnitt­li­chen Kauf­preis für Neu­wa­gen laut DAT-Report 2015. Da ein Bar­zah­ler­ra­batt in der Regel nur auf den Lis­ten­preis des Fahr­zeu­ges, nicht aber auf etwa­ige Son­der­aus­stat­tun­gen gewährt wird, wird der Ein­fach­heit hal­ber davon aus­ge­gan­gen, dass der Kauf­preis zugleich dem Lis­ten­preis des Fahr­zeu­ges entspricht.

** 28.590 Euro Net­to­kre­dit­be­trag, 60 Mona­te Lauf­zeit, 4,90 % effek­ti­ver Zwei­drit­tel­zins p.a., 4,79 % Zwei­drit­tel-Soll­zins p.a., 536,83 Euro monat­li­che Rate, 32.209,50 Euro Gesamt­be­trag. Dies ent­spricht dem reprä­sen­ta­ti­ven Bei­spiel nach § 6 PAngV.

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