Alles Wissenswerte zu PROCHECK24 was nicht direkt im Zusammenhang mit Produkten steht. Allgemein: Marketing, über uns, CRM und vieles mehr.
Im letzten Jahr schraubte die VW-Bank zu ihrem 25-jährigen Jubiläum den Tagesgeldzins auf 1,25 % p.a. hoch. Ende Mai hat sie den Zins nun auf 1,10 % gesenkt. Dennoch zählt der Tagesgeldzinssatz der Bank bundesweit immer noch zu den attraktivsten. Die VW-Bank gewährt ihren Neukunden für vier Monate für Anlagesummen bis maximal 100.000 Euro.
Zinssenkung auf 1,10 % bei der VW-Bank Weiterlesen »
Die Audi Bank hat Ende Mai ihre Konditionen geändert. Sie senkte den Tagesgeldzins auf 1,10 % p.a. Zuvor erhielten Neukunden für Einlagen unter 100.000 Euro 1,25 % Zinsen im Jahr. Die Dauer der Zinsgarantie hat die Audi Bank beibehalten: Sie liegt immer noch bei vier Monaten.
Audi Bank senkt Tagesgeldzins Weiterlesen »
Nur etwa jeder zwölfte Smartphone-Besitzer hat die App eines Versicherungs-Unternehmens auf seinem mobilen Endgerät installiert und nur knapp jedem Fünften ist bewusst, dass Policen auch via App abgeschlossen werden können. Das hat eine Befragung von über 1.000 Smartphone-Nutzern ergeben. Die Idee von tageweisen Versicherungen finden fast drei Viertel von ihnen gut, am liebsten würden sie sich damit in der Kfz- oder Reisegepäcksparte absichern. Die Eigenschaften von Service-Apps haben bei den Verbrauchern an Bedeutung eingebüßt.
Das Marktforschungs- und Beratungsinstitut Heute und Morgen GmbH hat sich damit beschäftigt, wie Verbraucher zu den von Versicherungs-Unternehmen angebotenen Apps stehen. Für die Trendstudie „Service-Apps und Abschluss-Apps in der Assekuranz: Nutzungspotenzial und Kundenwünsche“ wurden im März dieses Jahres 1.032 Smartphone-Besitzer im Alter zwischen 18 und 65 Jahre online befragt.
Dabei gaben neun von zehn Befragten an, dass ihnen keine einzige App eines Versicherers bekannt sei. Etwa jeder zwölfte Umfrageteilnehmer hat eine solche App auf seinem Smartphone oder Tablet, nur zwei von hundert haben mehrere Versicherer-Apps auf ihrem mobilen Endgerät. Von ihnen wusste nur etwas mehr als jeder Zweite über Namen und Inhalt dieser Apps Bescheid.
Knapp zwei Drittel der Teilnehmer wären eher motiviert, sich eine solche App herunterzuladen, wenn sie dafür eine Prämie von ihrem Versicherer erhalten würden. 44 Prozent von ihnen würden am liebsten mit einer Senkung der Beiträge belohnt werden. Einen Gutschein oder eine Geldprämie empfänden jeweils 27 Prozent als geeignete Prämie für das Herunterladen der App.
Die Studie unterscheidet zwischen Service- und Abschluss-Apps. Erstere bieten den Kunden verschiedene Leistungen zu bereits bestehenden Verträgen an, wie zum Beispiel Hilfe im Schadenfall auf Reisen oder eine Liste mit allen Notrufnummern europäischer Länder. Abschluss-Apps hingegen ermöglichen den Abschluss eines Versicherungsvertrages direkt über das mobile Endgerät.
Dass es möglich ist, eine Versicherung über die App eines Versicherungs-Unternehmens abzuschließen, war nur 18 Prozent der Befragten bewusst. Damit hat sich deren Wert gegenüber einer vergleichbaren Heute-und-Morgen-Umfrage aus dem Jahr 2013 sogar um einen Prozentpunkt verringert.
Gegenüber 2013 (22 Prozent) können sich aktuell 27 Prozent vorstellen, eine Versicherung über eine App abzuschließen, wenn Preis, Produkt und Anbieter für sie akzeptabel sind. Bereits einen solchen Abschluss via App getätigt hat aber nur einer von hundert Smartphone-Besitzern.
Eng verknüpft mit den Abschluss-Apps fragen die Studienautoren auch nach der Verbrauchermeinung zu tageweisen und situativen Versicherungsprodukten. Hier finden es 72 Prozent für positiv, dass bestimmte Policen nur für einen festgelegten Zeitraum laufen und danach ohne schriftliche Kündigung enden. 2013 hatte der Wert der Befürworter solcher Produkte aber noch bei 75 Prozent gelegen.
Fast vier von zehn Befragten gaben an, dass ein tageweiser Versicherungsschutz eher ihren Bedarf decken würde als ein Jahresvertrag, auch wenn dieser verhältnismäßig günstiger ist.
Die Teilnehmer sollten auch angeben, für welche Situation sie sich den Abschluss einer tageweisen Absicherung vorstellen könnten. Dabei entfielen mit 39 Prozent die meisten Stimmen auf den kurzzeitigen Einschluss von Freunden oder Familienangehörigen in den versicherten Fahrerkreis der Kfz-Versicherung.
Eine Zusatzversicherung für Reisegepäck konnten sich 38 Prozent der Befragten vorstellen. Fast drei von zehn würden außerdem die Probefahrt eines Autos und einen Ski- oder Snowboardausflug zusätzlich absichern. Mehrfachnennungen waren hier möglich.
Abseits der nur auf wenige Tage Laufzeit ausgelegten Verträge wurde auch ermittelt, welche Versicherungsprodukte sich nach Meinung der Smartphone-Besitzer für einen Abschluss via App eignen würden. Die Auswahlmöglichkeiten wurden dabei von den Studienautoren als klassische Versicherungsangebote bezeichnet.
Auf dem ersten Rang dieser Angebote landete aus Verbrauchersicht die Smartphone- und Tablet-Versicherung. 41 Prozent würden den Vertrag dafür direkt über ihr mobiles Endgerät festmachen.
Rund ein Drittel würde auch eine Haftpflicht‑, Kfz- oder Auslandskranken-Versicherung via App abschließen. Nur jeder Zehnte wäre dazu bei einer Lebens‑, Renten‑, Pflege- oder Sterbegeldversicherung bereit. Auch hier waren Mehrfachnennungen möglich.
Unter die Service-Apps von Versicherungs-Unternehmen fallen nach der Definition von Heute und Morgen alle Varianten, über die kein Abschluss einer Versicherung möglich ist. Bei diesen wird in der Trendstudie abgebildet, welche Eigenschaften sie aus Verbrauchersicht unbedingt enthalten muss („Must-Have“).
Am wichtigsten (41 Prozent) an der App ist den Smartphone-Nutzern die Möglichkeit zur Sicherung von Beweisen durch die Kamerafunktion des Handys. Inwieweit diese Verknüpfung von Kamera und App über die alleinige Kamerafunktion des Handys hinausgeht, wurde in den grafischen Auszügen der Studie aber nicht definiert.
Die Möglichkeit zur telefonischen Kontaktaufnahme mit dem Versicherer ist für 40 Prozent der Befragten ein „Must-Have“. Für 36 Prozent ist es sehr wichtig, dass die Notrufnummern aller europäischen Länder in der App enthalten sind. Gegenüber einer vergleichbaren Heute-und-Morgen-Studie aus 2010 hat sich die Wichtigkeit dieser Funktionen (78 und 69 Prozent) nahezu halbiert.
Die 130-seitige Studie kann als PDF-Datei für 2.261 Euro inklusive 19 Prozent Mehrwertsteuer kann direkt bei Heute und Morgen bezogen werden.
Florian Burghardt
Welche Policen Verbraucher über eine App abschließen würden Weiterlesen »
…und wie die Branchengrößen abschneiden, zeigt die aktuelle Bafin-Beschwerdestatistik.
Im Jahr 2015 hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht mit rund 1.250 Verbraucherbeschwerden etwa vier Prozent weniger Eingaben über einen Kfz-Versicherer abschließend bearbeitet als im Jahr zuvor. Die höchste Beschwerdequote (Beschwerden pro 100.000 Policen) hatte die Ovag (Bavaria Direkt) zu verzeichnen. Die Branchengrößen kamen insgesamt meist auf vergleichsweise niedrige Werte, wie aktuellen Bafin-Zahlen zeigen.
Die Zahl der bearbeiteten Kundenbeschwerden bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht (Bafin) über einen deutschen Autoversicherer ist im vergangenen Jahr um 3,8 Prozent auf 1.252 zurückgegangen, wie der jüngst veröffentlichten, aktuellen Bafin-Beschwerdestatistik zu entnehmen ist.
Dies ist der dritthöchste Wert in den zurückliegenden acht Jahren. Die Aufsicht hat in diesem Zeitraum lediglich 2008 mit fast 1.400 und im Vorjahr mit gut 1.300 Eingaben mehr Beschwerden bearbeitet. 2012 waren es hingegen nur knapp über 1.000 Verbraucherbeschwerden.
In Relation zum Vertragsbestand von insgesamt gut 110 Millionen zum Jahresende 2014 bleibt die Beschwerdequote mit lediglich 0,0011 Prozent verschwindend gering. Die Beschwerdequote pro 100.000 versicherte Risiken liegt damit mit 1,11 leicht unter dem Niveau des Vorjahres.
Insgesamt hatten sechs der in Beschwerdestatistik 67 aufgeführten Kfz-Versicherungs-Unternehmen eine Beschwerdequote von über 4,0 zu verzeichnen.
Auf den höchsten Wert (fast 14 Beschwerden pro 100.000 versicherte Risiken) kam die Ovag – Ostdeutsche Versicherung AG. Über diese Tochtergesellschaft ist die Versicherungskammer Bayern (VKB) unter der Marke Bavaria Direkt im Direktversicherungs-Markt aktiv. Über diesen Anbieter hat die Bafin 33 Beschwerden abschließend bearbeitet.
Dahinter folgen die Allianz-Direktversicherungs-Tochter Allsecur Deutschland AG mit über sechs sowie die R+V Direktversicherung AG und die Volkswagen Autoversicherung AG mit jeweils über fünf Beschwerden pro 100.000 versicherte Risiken.
Auffällig ist, dass die nach Bestand größten Anbieter (mehr als drei Millionen versicherte Risiken) größtenteils auf eher niedrige Werte kamen. Lediglich der HDI lag mit über vier Beschwerden pro 100.000 versicherte Risiken deutlich über dem Branchenschnitt.
Hingegen blieben der LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G., die R+V Allgemeine Versicherung AG, die Huk-Coburg Allgemeine Versicherungs-AG, die DEVK Allgemeine Versicherungs-AG, die Allianz Versicherungs-AG, die Huk-Coburg Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a.G. und die Huk24 AG unter einer Beschwerde pro 100.000 versicherte Risiken.
Die jährlich veröffentlichte und nach Versicherungs-Unternehmen aufgeschlüsselte Beschwerdestatistik soll „einen Indikator über Qualität und Größe des Versicherungsgeschäfts“ vermitteln, so die Bafin. Die Aufsicht weist jedoch auf die begrenzte Aussagekraft der Statistik über die Qualität einzelner Unternehmen hin.
Denn die im Laufe eines Jahres abschließend von der Bafin bearbeitete Beschwerdezahl wird in Relation zur Vertragsanzahl zum Vorjahresende gesetzt. „Stark expandierende Versicherer (…) werden durch die Nennung der Bestandszahlen benachteiligt, weil sich der im Laufe des Jahres erhöhte Bestand, aus dem sich die Beschwerden ergeben, nicht in der Statistik wiederfindet“, so die Begründung.
Zudem werden Versicherer ohne Beschwerden gar nicht aufgeführt. Ebenfalls keine Erkenntnisse auf Ebene der einzelnen Versicherungszweige liefert die Statistik beispielsweise über die Beschwerdeursache.
Björn Wichert
2015 war die Geschäftsentwicklung mit Produkten zur Arbeitskraftabsicherung laut einer Asscompact-Studie für fast die Hälfte der unabhängigen Vermittler besser als im Jahr zuvor, nur für jeden siebten schlechter. Der Absatz von selbstständigen BU-Policen läuft nach Vermittleraussage beziehungsweise ‑erwartung sowohl gegenwärtig als auch künftig am besten. Auch bei Dread-Disease‑, Grundfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeits-Versicherungen gibt es vergleichsweise positive Aussichten.
Im Rahmen der „Marktstudie BU/ Arbeitskraftabsicherung 2016“ wurde neben den Anbietern mit den größten Geschäftsanteilen im unabhängigen Vermittlermarkt auch erhoben, wie sich das Vermittlungsgeschäft in diesem Bereich im vergangenen Jahr entwickelt hat.
Grundlage der Asscompact-Studie der BBG Betriebsberatungs GmbH und der IVV Institut für Versicherungsvertrieb Beratungsgesellschaft mbH war eine im März 2016 durchgeführte Online-Umfrage unter Versicherungsmaklern, Kapitalanlage-Vermittlern und Mehrfachvertretern. Die Größe der Nettostichprobe wird mit 508 unabhängigen Vermittlern angegeben.
Rund jeder 14. Befragte berichtete für 2015 von deutlich höheren Courtageeinnahmen im Geschäftsfeld Arbeitskraftabsicherung als im Jahr zuvor (Antwortoption: „lief viel besser“). Bei insgesamt über vier von zehn (Vorjahresuntersuchung: einem von zwei) Vermittlern gab es eine positive Entwicklung der Courtageeinnahmen (Summe der Antworten „lief viel besser“ und „lief eher besser“).
In etwa genauso groß war der Anteil derjenigen, bei denen es nach eigenem Bekunden keine Veränderung gab. Unverändert nur knapp jeder siebte Befragte berichtete von sinkenden Courtageeinnahmen.
Gefragt wurde weiter nach dem Absatz verschiedener Produkte zur Arbeitskraftabsicherung sowie den erwarteten Absatztrends in den kommenden ein bis drei Jahren.
Wenig überraschend werden selbstständige Berufsunfähigkeits- (BU-) Policen am häufigsten regelmäßig vermittelt, über 96 Prozent gaben dies an. Jeweils ein knappes Drittel nannte die Produktkategorien Dread Disease, BUZ (Rente), Grundfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeits-Versicherungen. Auf den geringsten Anteil kamen Multi-Risk-Policen (Leben) mit einem Anteil von nicht einmal einem Neuntel.
Eine teilweise deutlich abweichende Rangfolge gibt es bei den „ganz allgemein“ erwarteten Umsatztrends in den kommenden ein bis drei Jahren, auch wenn hier ebenfalls die selbstständige BU an erster Stelle liegt. Gut zwei Drittel (Vorjahr: fast drei Viertel) der Befragten rechnen hier mit einem „viel“ oder „eher“ besseren Produktabsatz.
Dahinter folgen die private BU (Schicht drei) sowie die Pflegerenten-Versicherung mit etwas mehr beziehungsweise etwas weniger als der Hälfte an „besser“-Nennungen. Auch hier waren die Anteile um etwa fünf Prozentpunkte rückläufig. Bei Dread-Disease- und Grundfähigkeits-Policen erwarten jeweils rund 45 Prozent einen besseren Umsatztrend.
Weiter wurde gefragt, auf welche Kennzahlen und Ratings die Vermittler bei einer Produktempfehlung in den Beratungsprozess zurückgreifen. So binden über 60 Prozent der Befragten die Leistungsquote ein, bei der Prozessquote ist es immerhin noch über die Hälfte.
Auf Produktratings wie etwa von der Morgen & Morgen GmbH oder von der Franke und Bornberg GmbH greifen bei der Produktauswahl über drei Viertel der Befragten zurück. Finanzstärkeratings werden von etwa zwei Dritteln der unabhängigen Vermittler genannt, bei Serviceratings ist es knapp die Hälfte.
Die 265-seitige Untersuchung „Marktstudie BU/ Arbeitskraftabsicherung 2016“ kann für 2.320,50 Euro inklusive Mehrwertsteuer bei Karin Jelitto per E‑Mail oder per Telefon unter 0921 7575833 bestellt werden.
Björn Wichert
Produktfavoriten in der Arbeitskraftabsicherung Weiterlesen »
