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Bei der PSD Bank Hannover erhalten Kreditnehmer für Laufzeiten von 48 und 60 Monaten mit Kreditsummen von 2.500 bis 50.000 Euro ab sofort einen effektiven Jahreszins von 3,49 % statt bisher 3,59 %. Zusätzlich hat die Bank den Zinssatz für eine Laufzeit von 84 Monaten von 3,99 % eff. p.a. auf 3,64 % eff. p.a. gesenkt.
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Mehrere PSD Banken haben den Effektivzinssatz ihres Sofortkredits über die Laufzeit von 96 Monaten angehoben. Statt 2,99 % eff. p.a. zahlen Kreditnehmer jetzt Zinsen von 3,29 % eff. p.a. Dies gilt für die PSD Banken Hannover, Kiel, Köln, Rhein-Ruhr und Westfalen-Lippe. Für alle anderen Laufzeiten bleiben die Konditionen unverändert. Die neuen Zinssätze gelten nicht bei den PSD Banken Berlin-Brandenburg, München und Nord.
PSD Banken heben Zins für Sofortkredit über 96 Monate an Weiterlesen »
Günstiges Beitragsniveau, ausgezeichnete Leistungen und guter Service, das zeichnet den „Spar Champion 2016“ aus — AdmiralDirekt.de, die Direktvertriebstochter der Itzehoer Versicherungen. Seit Anfang Oktober 2016 sind die Tarife von AdmiralDirekt.de erstmalig auch im Maklermarkt exklusiv über PROCHECK24 erhältlich. AdmiralDirekt.de bietet Bestandsschutz und laufende Bestandsprovisionen. Das Highlight neben ausgezeichneten Leistungen: die attraktive Zweitwagenregelung! AdmiralDirekt.de berücksichtigt bei der Beitragsberechnung die Schadenfreiheitsklasse des Erstfahrzeuges, unabhängig davon, wo das Fahrzeug versichert ist….
AdmiralDirekt.de ist die Direktvertriebstochter der renommierten Itzehoer Versicherungen. Das Kölner Unternehmen ist auf die Versicherung von privat genutzten Pkw spezialisiert und zählt zu den größten Kfz-Direktanbietern in Deutschland. Über Telefon, E‑Mail, Chat und soziale Netzwerke ist AdmiralDirekt.de werktags von 08:00 bis 20:00 Uhr für Kunden erreichbar. Im Schadenfall selbstverständlich an 365 Tagen im Jahr – rund um die Uhr. Der Dokumentenversand von Versicherungsscheinen und Nachträgen erfolgt elektronisch und wird dem Kunden im passwortgeschützten Portalbereich „Mein AdmiralDirekt.de“ bereitgestellt. Dies verringert den Arbeitsaufwand für Sie und schafft Transparenz für Ihre Kunden. Zusätzlich werden Ihnen in Kürze die Versicherungsscheine Ihrer Kunden auch im internen Bereich auf PROCHECK24 angezeigt. AdmiralDirekt.de legt höchsten Wert auf Transparenz und eine faire Behandlung von Versicherungsnehmern und Vertriebspartnern. Oberstes Ziel ist, dass Sie als Makler und natürlich auch Ihre Kunden zufrieden sind und sich langfristig auf günstige Beiträge verlassen können.
AdmiralDirekt.de versichert ausschließlich Fahrzeuge, die als Personenkraftwagen (Pkw) zugelassen sind. Drei Tarife stehen zur Auswahl: Basis, Komfort und Premium. Darüber hinaus sind neben einer GAP-Absicherung für Leasingfahrzeuge und einem Rabattschutz für die Kraftfahrthaftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung auch eine Schutzbrief- und Fahrerunfallversicherung optional erhältlich. Die Leistungen der Tarife können Sie hier einsehen. Hervorzuheben beim Tarif Komfort ist in der Teil- und Vollkaskoversicherung die Neupreisentschädigung bis zu 18 Monate nach der Erstzulassung des Autos. Die Wildschadendeckung wird gegenüber dem Basis-Tarif auf den Zusammenstoß mit Tieren aller Art erweitert. Schäden und Folgeschäden durch Bisse von Mardern und sonstigen Nagetieren sind bis 3.000 Euro abgesichert. Mit dem Pkw verbundene Teile, wie z.B. ein integriertes Navigationssystem, sind bis zu einem Gesamtwert von 6.000 Euro abgesichert. Der Tarif Premium enthält zusätzlich zu den Leistungsinhalten des Komfort-Tarifs eine Schutzbrief- und Fahrerunfallversicherung zu vergünstigten Konditionen. Über alle Tarife hinweg bietet AdmiralDirekt.de seinen Kaskoversicherten optional einen Werkstattservice an: Versicherte kommen somit nicht nur in den Genuss eines ausgezeichneten Service, sondern sparen auch von Anfang an bares Geld in der Kaskoversicherung. Im Schadensfall wird das Auto des Versicherungsnehmers in einem Kfz-Partnerbetrieb des Unternehmens instandgesetzt – der Hol- und Bringservice ist hier inbegriffen. Für die Reparatur werden ausschließlich Originalersatzteile in Erstausrüsterqualität verwendet. Auf Karosserie- und Lackarbeiten bekommen die Versicherten sechs Jahre Garantie. Während der Fahrzeuginstandsetzung wird dem Kunden kostenlos ein Ersatzwagen gestellt. Den Werkstattservice komplettiert die Reinigung des Fahrzeugs von innen wie außen. AdmiralDirekt.de greift bei diesem Service auf ein deutschlandweites Netz zurück, so wird schnell ein Kfz-Fachbetrieb in Kundennähe gefunden. Sofern der Werkstattservice nicht gewählt wurde, besteht für ihre Kunden keine generelle Werkstattbindung. Beachten Sie jedoch bitte, dass Glasschäden, wie bei den meisten Direktversicherern üblich, generell in einem der 2.000 bundesweit vertretenen Kfz-Partnerbetriebe behoben werden müssen. Die kostenlose Telematik Spar-Option erlaubt es ausgewählten Kunden (Schadenfreiheitsklasse in der Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung bei Versicherungsbeginn max. 4) zusätzlich bis zu 20% bei der Kfz-Versicherung zu sparen und darüber hinaus von vielen nützlichen Funktionen zu profitieren. Sofern ihrem Kunden das Zusatzprodukt angeboten werden kann, erscheint es automatisch in der Ergebnisliste. Bis zu 20% sparen! Bei AdmiralDirekt.de nicht nur ein Versprechen. Aufgrund ihrer guten Fahrqualität erhalten aktuell 82% der AdmiralDirekt.de Kunden, die sich für die kostenlose Telematik Spar-Option entschieden haben, nach einem Jahr eine durchschnittliche Bonusvergütung in Höhe von 56,79 Euro.
Das Highlight zum Schluss: Die Zweitwagenversicherung von AdmiralDirekt.de. Bei der Beitragsberechnung berücksichtigt der Anbieter die Schadenfreiheitsklasse des Erstwagens. Unabhängig davon, ob der Erstwagen bei AdmiralDirekt.de versichert ist oder nicht. Bedingung dafür ist, dass beide Fahrzeuge als Pkw versichert sind, Versicherungsnehmer und Halter beider Pkw identisch sind und die Nutzung auf den Versicherungsnehmer und den Lebenspartner (in häuslicher Gemeinschaft) beschränkt ist.
Bei Vertragsabschluss wird die E‑Mail-Adresse sowie die Mobiltelefonnummer des Versicherten abgefragt. Nach Vertragsabschluss, bzw. Zulassung des Pkw, stellt AdmiralDirekt.de dem Versicherten alle Vertragsunterlagen in einem passwortgeschützten Portal „Mein AdmiralDirekt.de“ zur Verfügung. Die Angabe einer korrekten E‑Mail-Adresse, sowie einer Mobiltelefonnummer sind dafür zwingend erforderlich.
Es werden keine Rabattübertragungen von Dritten akzeptiert nur die vom Versicherungsnehmer selbst erfahrenen Schadenfreiheitsjahre. Darüber hinaus sind keine Rabattübertragungen von anderen Fahrzeugarten (z.B. Motorrad) auf Pkw möglich.
Kommt der Versicherte der Verpflichtung der Zahlung des Erstbeitrags schuldhaft nicht nach, behält AdmiralDirekt.de sich vor, sofort vom Vertrag zurückzutreten.
Steigende Inflation, anhaltend niedrige Zinsen: Mit Tagesgeld eine reale Rendite zu erwirtschaften, ist schwieriger geworden, aber nicht unmöglich. Warum die Bereitschaft zum Kontowechsel jetzt besonders zählt.
Die Verbraucherpreise in Deutschland sind im September so stark gestiegen wie zuletzt im Mai 2015. In weniger als einem halben Jahr hat sich die Inflationsrate von ‑0,10 auf zuletzt 0,70 Prozent erhöht – zum Leidwesen aller Sparer. Für sie wird es mit steigender Teuerung immer schwieriger, überhaupt noch einen realen, sprich inflationsbereinigten Gewinn zu erzielen. Denn während die Inflation anzieht, bleiben die Zinsen auf Spareinlagen niedrig. Aussichtslos ist die Lage für Anleger dennoch nicht.
Wer sein Geld zu aktuell üblichen Zinsen auf dem Tagesgeldkonto deponiert, um dessen Ersparnisse ist es zugegeben nicht gerade gut bestellt. Das zeigt sich bei einem Blick auf die Zinsstatistiken der Deutschen Bundesbank. Ihnen zufolge zahlten Banken hierzulande im August durchschnittlich nur 0,08 Prozent Zinsen p.a. auf täglich fällige Einlagen, zu denen neben Tagesgeld- auch Girokontoguthaben zählen. Zwar hat die Bundesbank noch keine Werte für September veröffentlicht, von einem Anstieg des allgemeinen Zinsniveaus ist jedoch nicht auszugehen. Sollte der Zinssatz im vergangenen Monat wie schon im Vormonat unverändert geblieben sein, so würde dies für den durchschnittlichen deutschen Girokonto- und Tagesgeldsparer aufs Jahr gerechnet einen realen Verlust von 0,62 Prozent bedeuten – ein Minus, das sich leicht hätte vermeiden lassen. Denn hätte er seine Ersparnisse im September auf ein neues Tagesgeldkonto umgeschichtet, hätte er sich über das Vergleichsportal CHECK24 einen Jahreszins von bis zu 1,10 Prozent sichern können – genug, um gegen die Inflation gewappnet zu sein und obendrein einen realen Zinsgewinn von 0,40 Prozent pro Jahr zu erzielen.
Wer bislang noch nicht gewechselt hat, sollte dies dringend nachholen, um seine Ersparnisse vor den Folgen der Inflation zu schützen – zum Beispiel mit dem Tagesgeldkonto der Audi Bank oder der Volkswagen Bank, welche die derzeit höchsten Zinsen bieten:
Das Neukundenangebot der Audi Bank und der VW Bank – die Eckdaten
* als Neukunde gilt, wer bislang kein Tagesgeldkonto bei einer der beiden Autobanken geführt hat
Die eigenen Ersparnisse auf ein neues Tagesgeldkonto umzuschichten, lohnt jedoch nur für begrenzte Zeit. Denn wie im Falle der beiden Autobanken handelt es sich bei den Tagesgeld-Spitzenzinsen meist um Neukundenangebote, deren Konditionen nach einigen Monaten an das aktuelle Zinsniveau angeglichen werden. Mit dem einmaligen Wechsel des Tagesgeldkontos ist es also nicht getan. Stattdessen gilt es für Sparer, sich spätestens mit Ablauf der Zinsgarantie von neuem auf die Suche nach den besten Tagesgeldzinsen zu begeben.
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Jobverlust, lange Krankheit oder gar Tod: Es gibt viele Gründe, aus denen ein Kreditnehmer sein Darlehen nicht zurückzahlen kann. Mit einer Restschuldversicherung lässt sich für solche Fälle vorsorgen. 10 Dinge, die Sie über die Kreditabsicherung wissen sollten.
Eine Restschuldversicherung (RSV) übernimmt je nach Versicherungsumfang die Rückzahlung des Kredites, sollte der Kreditnehmer sterben, arbeitsunfähig oder arbeitslos werden. Einige Versicherer decken weitere Risiken ab und kommen beispielsweise auch bei einer Scheidung vorübergehend für die Kreditraten auf. Für welche Fälle sich ein Kunde absichert, bestimmt er in der Regel selbst. Neben einer Einzelversicherung, die zum Beispiel nur im Todesfall greift, ist auch ein Teil- oder Komplettschutz möglich, der alle genannten Versicherungsfälle abdeckt.
Welche Leistungen die Versicherung erbringt, hängt vom konkreten Schadensfall ab. Beim Ableben des Kreditnehmers etwa zahlt sie den gesamten verbleibenden Kreditbetrag an die Bank zurück. Wird der Kredit- und Versicherungsnehmer hingegen arbeitsunfähig, übernimmt sie für die Dauer der Krankschreibung die monatlichen Kreditraten. Ähnlich verhält es sich bei Arbeitslosigkeit – hier ist der Zeitraum, in dem die RSV für die Raten aufkommt, jedoch meist auf zwölf bis 24 Monate begrenzt.
Geht der Versicherungsfall auf die Kappe des Kunden, weil er etwa von selbst seinen Job gekündigt hat und danach keine neue Stelle findet, kommt die RSV in der Regel nicht für die Kreditraten auf. Auch Krankheiten, die bei Vertragsschluss schon bekannt waren und später zu Arbeitsunfähigkeit oder zum Tod führen, zählen zu den Ausschlussgründen. Darüber hinaus müssen in den meisten Fällen Warte- und Karenzzeiten eingehalten werden, damit eine Versicherung überhaupt greift. Wird der Versicherungsnehmer beispielsweise arbeitslos, bleibt er für die ersten Monate oftmals zahlungspflichtig. Viele Versicherer springen erst nach einem halben Jahr ein.
Tipp: Wenn Sie für Ihren Kunden eine Restschuldversicherung abschließen, prüfen Sie zunächst immer die Ausschlussklauseln. Nur so können Sie realistisch einschätzen, ob die Kosten in einem angemessenen Verhältnis zum Versicherungsumfang stehen.
Welche Kosten durch die Absicherung eines Kredites entstehen, ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Eine gesetzliche Deckelung oder einheitliche Berechnungsmethode gibt es bislang nicht. Entscheidend für die Höhe der Kosten ist eine ganze Reihe von Faktoren, wie etwa die Kredithöhe, die Laufzeit, der Beruf und das Alter des Kunden. Auch der Versicherungsumfang bestimmt maßgeblich die Höhe der Versicherungsprämie – so ist eine Einzelversicherung, die nur im Todesfall einsetzt, günstiger als ein Komplettschutz.
Wird die auch als Ratenschutzversicherung bezeichnete Kreditabsicherung zeitgleich mit dem Darlehen abgeschlossen, übernimmt im Normalfall die Bank die Zahlung der Versicherungsprämie und begleicht diese in einer Summe. Da sie das Geld quasi als Darlehen vorstreckt, schlägt sie die Kosten der RSV auf den eigentlichen Kreditbetrag auf und verlangt dafür Zinsen. Anders verhält es sich bei Versicherungen, die der Kreditnehmer separat abschließt. Hier werden für gewöhnlich Monats- oder Jahresbeiträge fällig, die vom Kunden direkt an den Versicherer gezahlt und daher nicht verzinst werden.
Ja, das darf sie. Vor allem dann, wenn wegen des Alters oder Berufsrisikos eines Kunden eine erhöhte Kreditausfallwahrscheinlichkeit besteht, ist diese Forderung nicht unüblich. In der Praxis passiert es jedoch eher selten, dass eine Bank die Kreditbewilligung vom Abschluss einer Restschuldversicherung abhängig macht. Meist steht es dem Kreditnehmer frei, sein Darlehen zusätzlich abzusichern.
Wichtig: Auch wenn es zunächst ärgerlich erscheint, dass eine Bank eine RSV voraussetzt, so ist damit oft auch dem Kunden geholfen. Denn ohne die Versicherung würde er die benötigte Finanzierung womöglich gar nicht erhalten.
Die Kosten der Ratenschutzversicherung in den effektiven Jahreszins einrechnen muss ein Geldhaus nur, wenn es den Abschluss einer solchen vom Kreditnehmer verlangt. Das ist in der Preisangabenverordnung für Verbraucherdarlehen so geregelt. Ist die RSV dagegen freiwillig – sprich nicht maßgeblich für die Bewilligung eines Kredites oder dessen Konditionen –, so wird sie bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses nicht berücksichtigt.
Wichtig: Baufinanzierungen werden vom Gesetz nicht als Verbraucherdarlehen im engeren Sinne gewertet. Daher sind sie von dieser Regelung ausgenommen.
Will ein Kunde sein Darlehen früher zurückzahlen als vereinbart oder auf ein neues, zinsgünstigeres Darlehen umschulden, so besteht für ihn ein Sonderkündigungsrecht. Denn mit vollständiger Rückzahlung des Kredites fällt der Versicherungsgegenstand weg. Auch ohne triftigen Grund ist die Kündigung einer Restschuldversicherung möglich – dann jedoch nur unter Einhaltung der vertraglich geregelten Frist. Sowohl bei der ordentlichen als auch der außerordentlichen Kündigung erhält der Kreditnehmer die zu viel gezahlten Beiträge von der Versicherungsgesellschaft zurück.
Tipp: Achten Sie beim Abschluss einer Restschuldversicherung darauf, dass Ihr Kunde und nicht die Bank als Versicherungsnehmer aufgeführt wird – nur so kann er die RSV später ohne Probleme selbstständig kündigen.
Ob sich die Absicherung eines Kredites anbietet, ist immer von Fall zu Fall zu entscheiden. Tendenziell zeigt die Erfahrung aber, dass vor allem Kreditnehmer mit Familie mit einer Restschuldversicherung gut beraten sind. Gerade beim Tod des Darlehensnehmers sind dessen Angehörige so ausreichend geschützt – mitunter kann eine RSV beispielsweise den Verkauf des Eigenheims oder des dringend benötigten Familienautos verhindern. Doch auch für Alleinstehende kann eine Restkreditversicherung sinnvoll sein, insbesondere bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten. In diesen Fällen lassen sich die Risiken nur schwer im Vorfeld abschätzen.
Dementgegen macht eine Kreditabsicherung bei geringen Beträgen und kurzen Laufzeiten oft weniger Sinn. Ein weiterer Grund, der mitunter gegen den Abschluss einer Restschuldversicherung spricht, sind bestehende Versicherungen. Verfügt ein Kunde etwa über eine Lebensversicherung, eine Unfall‑, Krankentagegeld- oder auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist er womöglich bereits ausreichend abgesichert.
Tipp: Prüfen Sie vor Abschluss einer Restschuldversicherung immer den bestehenden Versicherungsschutz Ihres Kunden und entscheiden Sie dann, ob und gegen welche Risiken sich eine zusätzliche Absicherung lohnt.
Restschuldversicherung: Die 10 wichtigsten Fragen und Antworten Weiterlesen »
